Ипотека под земельный участок в аренде

Залог права аренды земельного участка

Подборка наиболее важных документов по запросу Залог права аренды земельного участка (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Залог права аренды земельного участка

(ред. от 29.07.2018)

(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.11.2018) 5. Арендатор земельного участка, за исключением резидентов особых экономических зон - арендаторов земельных участков, вправе передать свои права и обязанности по договору аренды земельного участка третьему лицу, в том числе отдать арендные права земельного участка в залог и внести их в качестве вклада в уставный капитал хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в производственный кооператив в пределах срока договора аренды земельного участка без согласия арендодателя при условии его уведомления, если договором аренды земельного участка не предусмотрено иное. В указанных случаях ответственным по договору аренды земельного участка перед арендодателем становится новый арендатор земельного участка, за исключением передачи арендных прав в залог. При этом заключение нового договора аренды земельного участка не требуется.

(ред. от 25.11.2018)

Об ипотеке (залоге недвижимости) 1.1. Если земельный участок передан по договору аренды гражданину или юридическому лицу, арендатор земельного участка вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка с согласия собственника земельного участка.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Залог права аренды земельного участка

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Залог права аренды земельного участка

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Ипотека под земельный участок в аренде

Возможно ли получение ипотеки/кредита при покупке земельного участка находящегося в долгосрочной аренде?

Иными словами можно ли получить ипотеку или потребительский кредит при покупке земельного участка (ИСЖ) наводящегося в аренде на 49 лет? Может ли залогом выступать сам участок.

Арендодатель: Администрация МО.

Если такая возможность иметься то на основании каких положений?

26 Января 2018, 18:09 Олег, г. Санкт-Петербург

Ответы юристов (4)

Если такая возможность иметься то на основании каких положений?

Да, правовая возможность есть.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2018) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Статья 62. Земельные участки, которые могут быть предметом ипотеки

(п. 1 в ред. Федерального закона от 05.02.2004 N 1-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.1. Если земельный участок передан по договору аренды гражданину или юридическому лицу, арендатор земельного участка вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка с согласия собственника земельного участка.

Залог прав аренды на земельный участок, находящийся в государственной или муниципальной собственности, арендатором такого земельного участка допускается в пределах срока договора аренды с согласия собственника земельного участка. При аренде земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, на срок более чем пять лет залог права аренды допускается без согласия собственника земельного участка при условии его уведомления.

Шелковая Наталья Николаевна

Есть вопрос к юристу?

Иными словами можно ли получить ипотеку или потребительский кредит при покупке земельного участка (ИСЖ) наводящегося в аренде на 49 лет? Может ли залогом выступать сам участок.

В данном случае это возможно, и следует говорить о залоге прав аренды.

Но все зависит от согласия будущего залогодержателя/кредитора (банка) принять в залог права аренды данного земельного участка, поскольку иногда неохотно принимают в залог подобные объекты.

Если такая возможность иметься то на основании каких положений?

«Земельный кодекс Российской Федерации» от 25.10.2001 N 136-ФЗ (ред. от 03.07.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2018)

Статья 22. Аренда земельных участков

5. Арендатор земельного участка, за исключением резидентов особых экономических зон арендаторов земельных участков, вправе передать свои права и обязанности по договору аренды земельного участка третьему лицу, в том числе отдать арендные права земельного участка в залог и внести их в качестве вклада в уставный капитал хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в производственный кооператив в пределах срока договора аренды земельного участка без согласия арендодателя при условии его уведомления, если договором аренды земельного участка не предусмотрено иное. В указанных случаях ответственным по договору аренды земельного участка перед арендодателем становится новый арендатор земельного участка, за исключением передачи арендных прав в залог. При этом заключение нового договора аренды земельного участка не требуется.

Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2018) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Статья 62. Земельные участки, которые могут быть предметом ипотеки

1.1. Если земельный участок передан по договору аренды гражданину или юридическому лицу, арендатор земельного участка вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка с согласия собственника земельного участка.

Залог прав аренды на земельный участок, находящийся в государственной или муниципальной собственности, арендатором такого земельного участка допускается в пределах срока договора аренды с согласия собственника земельного участка. При аренде земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, на срок более чем пять лет залог права аренды допускается без согласия собственника земельного участка при условии его уведомления.

Но Вы не сможете получить кредит без уже имеющегося Договора аренды земельного участка, где Вы являетесь Арендатором.

В данном случае, я бы рассматривала возможность получения потребительского кредита.

Плюс, встанет вопрос о смене стороны Договора аренды.

Шелковая Наталья Николаевна

Здравствуйте. Добавлю, что предметом залога будет право аренды, а не право собственности. Надо будет найти еще такой банк, который возьмет в залог право долгосрочной аренды. Вообще такое в Москве возможно в силу более развитого рынка недвижимости по сравнению с регионами, но дисконт будет жуткий. По моим подсчетам не менее 50 по сравнению с залоговой стоимостью ЗУ с полном объемом прав. Могу пояснить почему.

Ищете ответ?

Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам &mdash, это намного быстрее, чем искать решение.

Ипотека, когда земля в аренде

Хотим купить дом, но земля в аренде. Можно оформить ипотеку, если земля не в собственности?

5 ответов на вопрос от юристов 9111.ru

Можно, а потом подать заявление в администрацию на приватизацию земли без аукциона. Это возможно если дом узаконен и земля принадлежит администрации, а не другому лицу

Все что связано с возможностью купить по ипотеке, нужно узнавать в самом банке, который ее предоставляет

могут и отказать, тогда ищите другой банк (купить можете - эта сделка не противоречит закону)

Это зависит от банка. Но как правило земля должна находится в собственности

Спасибо за обращение на наш сайт.

Здравствуйте. Данный вопрос исключительно на усмотрение банка. Хотя, в законе об ипотеке говорится о необходимости наличия собственности на землю.

Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.

Прежде чем что-то сделать - посоветуйтесь с юристом. Это избавит от многих проблем в будущем.

В соответствии со ст. 64.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ

Об ипотеке (залоге недвижимости) .

Если соответствующий земельный участок взят в аренду, возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка.

Приобретаем не земельный участок, а новый дом, который находиться на земле, которая в аренде у администрации города. как тогда в этом случае? Спасибо!

Купите дом, а потом подадите заявление в местную администрации на выкуп земли без аукциона, как собственники недвижимости на ней.

Здравствуйте. А мы прекрасно поняли ваш вопрос. Почему я Вам и сослался на закон Об ипотеке, где есть норма о необходимости оформленной собственности на земельный участок, на котором находится дом, приобретаемый в ипотеку. Но банки решают эти вопросы на свое усмотрение.

Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.

Прежде чем что-то сделать - посоветуйтесь с юристом. Это избавит от многих проблем в будущем.

Я Вас понял, и написал как Банк может оформить ипотеку на аренду землю, а дом, я как понял, он в собственности. В соответствии со ст. 272 ГК при прекращении права пользования земельным участком, предоставленного собственнику находящегося на этом участке недвижимого имущества (статья 271), права на недвижимость, оставленную ее собственником на земельном участке, определяются в соответствии с соглашением между собственником участка и собственником соответствующего недвижимого имущества. При отсутствии или недостижении соглашения, указанного в пункте 1 настоящей статьи, последствия прекращения права пользования земельным участком определяются судом по требованию собственника земельного участка или собственника недвижимости. Собственник земельного участка вправе требовать по суду, чтобы собственник недвижимости после прекращения права пользования участком освободил его от недвижимости и привел участок в первоначальное состояние. В случаях, когда снос здания или сооружения, находящегося на земельном участке, запрещен в соответствии с законом и иными правовыми актами (жилые дома, памятники истории и культуры и т.п.) либо не подлежит осуществлению ввиду явного превышения стоимости здания или сооружения по сравнению со стоимостью отведенной под него земли, суд с учетом оснований прекращения права пользования земельным участком и при предъявлении соответствующих требований сторонами может: признать право собственника недвижимости на приобретение в собственность земельного участка, на котором находится эта недвижимость, или право собственника земельного участка на приобретение оставшейся на нем недвижимости, либо установить условия пользования земельным участком собственником недвижимости на новый срок. Т.е в принципе банк не чего не потеряет, если согласится на ипотеку дома, и ипотеки земельного участка находящегося в аренде.

Ипотека права аренды земельного участка

Развитие в течение последних лет ипотечного кредитования позволило многим нуждающимся приобрести не только квартиры в многоквартирных домах, но и стать владельцами домов, гаражей и земельных участков. Конкуренция подтолкнула банки к необходимости делать свои предложения более разнообразными, чтобы удовлетворить имеющийся спрос со стороны клиентов. В ипотеку стали приобретаться самые разные объекты. В соответствии с законодательством залогом по ипотечному займу может стать не только объект жилой или нежилой недвижимости, но и право на аренду участка. Данный залог может быть актуальным в таких программах кредитования как:

  • ипотека на строительство жилого дома,
  • ипотека под залог собственной недвижимости,
  • ипотека на покупку жилья в новостройке с дополнительным залогом.

Ипотека права аренды земельного участка: особенности

Передавать арендные права на землю в залог можно только в пределах действия договора аренды. То есть если срок пользования землей по договору составляет пять лет, то и договор ипотечного кредитования с таким залогом также должен быть заключен не более, чем на 5 лет. Если владельцем земельного участка является частное лицо, то арендатор должен получить его согласие на передачу права аренды в залог. В то же время, если речь заходит о земельном участке, принадлежащем государству или муниципальному управлению, а договор аренды подписан более чем на пять лет, то получать согласие владельца не нужно.

Спорным моментом является долевое право аренды участка. В соответствии с законодательством каждый владелец права на аренду части участка имеет право передавать его в ипотеку. В то же время на практике это натолкнулось на определенные трудности, связанные с урегулированием порядка пользования каждой долей участка. Судебная практика показывает, что залог права аренды доли участка имеет целый ряд проблем практического применения такого права. Потому в рамках нескольких судебных разбирательств суды принимали решения о том, что закладывать право аренды на долю земельного участка нельзя.

Кроме того, следует учитывать и тот факт, что банки неохотно связываются с обеспечением такого рода. Это, прежде всего, связано с тем, что сложно оценить его объективную стоимость, а также ликвидность. Банку необходимо иметь надежный залог, который обеспечит возврат выданных средств в любой момент. Ипотека права аренды земельного участка по привлекательности находится на уровне ипотеки земельных участков и займов на строительство дома. Потому подобные программы можно встретить лишь в специализированных ипотечных организациях и крупных банках.

Программы ипотечного кредитования с залогом права аренды земли

Одной из наиболее распространенных программ, где может быть актуальным залог права на аренду земли является ипотека под залог собственной недвижимости. Банки выдают такие кредиты, как под конкретные цели (покупка другого жилья, ремонт, лечение и т.д.), так и без подтверждения целевого назначения. При этом заемщику необходимо учитывать такие моменты:

  • вероятно, придется понести дополнительные расходы на выезд специалистов банка к участку для оценки и анализа его ликвидности,
  • скорее всего, банк выдаст под такой залог минимально возможную сумму на небольшой срок,
  • период кредитования будет ограничиваться сроком действия договора аренды,
  • все построенные на участке здания и сооружения должны находиться в собственности или в аренде у заемщика.

Залог права аренды земли может быть использован при приобретении квартиры в новостройке. Нередко на этапе строительства банки требуют помимо залога права требования дополнительное обеспечение или поручительство. Такой залог оформляется на время строительства дома, а после передачи квартиры в эксплуатацию залог уже оформляется на нее.

Еще одним вариантом использования права аренды земельного участка может стать передача его в залог при взятии займа на строительство жилого дома. В таких программах банки, как правило, в качестве обеспечения используют залог земельного участка, а если он в аренде, то в залог может быть передано право аренды. Такой залог, как и в случае с квартирой в новостройке, оформляется лишь на время строительства. После того, как дом будет доведен до готовности, в залог банку будет передано само жилье.

При оформлении ипотечного кредита под залог права аренды земельного участка помимо стандартного пакета в банк потребуется предоставить такие документы как:

  • договор аренды земельного участка,
  • копии правоустанавливающих документов на земельный участок,
  • заявление владельца участка о согласии на передачу права на аренду земельного участка в залог,
  • документы, подтверждающие целевое назначение земель и возможность передачи их в аренду.

Стоит отметить, что договор ипотеки права аренды земельного участка заключается в письменной форме и требует обязательной государственной регистрации (если срок действия договора более одного года). Причем в силу такой договор вступает только после внесения сведений о нем в государственный реестр. В случае же заключения договора на срок менее одного года государственная регистрация не требуется, а сам договор является залоговым, а не ипотечным. Если заемщик прекратит обслуживать кредит, то банк имеет право взыскать право аренды земельного участка с последующей уступкой такого права.

Вам будет интересно

Вы можете задать нам вопрос. Мы ответим Вам в ближайшее время!

Какие банки дают ипотеку На земельный участок

Земельный участок в ипотеку

Список банков, работающих в области ипотечного кредитования длинный. Дают ипотеку:

Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров.

Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы.

Сегодня банки выдают кредиты под 10,75 17 годовых, на сумму 200.000 40.000.000 руб.

Стоимость кредита от пятой части стоимости участка. Ряд банков разрешает использование материнского капитала.

Другим решением проблемы поиска средств на покупку земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.

Сбербанк - Ипотека на покупку земельного участка

Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:

  • Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек)
  • Покупка земли
  • Строительство жилья за городом
  • Срок кредита до 30 лет
  • Ставка от 12,25
  • Сумма от 300 000 рублей

Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:

  • Низкие ставки по кредиту.
  • Отсутствие дополнительных комиссионных выплат.
  • Возможность оформления кредитной карты.
  • Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка.

Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше 1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).

В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.

Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).

Россельхозбанк - Ипотека на земельный участок

Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли.

Преимущества кредита в Россельхозбанке:

  • Отсутствие комиссионных сборов.
  • Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком.
  • Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков.
  • Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала.

Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.

Допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Земельный участок в ипотеку

Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:

  • Удаленность участка от населенных пунктов
  • Доступность транспортных коммуникаций
  • Плодородие почвы на участке
  • Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО
  • Удаленность от ближайшего представительства банков
  • Наличие четко прописанных пограничных линий
  • Нахождение участка на учете в городском кадастре
  • Уровень инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб на участке или вблизи него)
  • Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.)
  • Наличие природных водоемов и лесных насаждений
  • Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом

Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на земельный участок будет предоставлена на выгодных условиях.

Ипотека под земельный участок в аренде

На мой взгляд, ФРС превышает в данном случае свои полномочия. Может я не права?

какое их дело, если стороны устраивает такое положение вещей?

Может кто-то ближе сталкивался с позицией ФРС по данному вопросу. Это у нас начальник отдела рег.обременений на какие-то совещения ФРС съездила и начался гемор.

Сооттветственно, у вас догвоор арендуз/у краткосрочный, вот они и упираются. Не проще сделать сразу допник к догвору аренду з/у и пролить сро кего действия и зарегистрировать на срок, необходимый для обеспечения ипотеки здания?

Муниципалитет не желает их (по своим причинам) сдавать в долгосрочную аренду (только краткосрочная и только такая форма договора). Если это все переделывать - уйдет не один месяц - постанолвение, согласование со службами и прочая радость.

Знаешь, считаю, что возможность утраты обеспечения - проблема банка, но никак не ФРС и если это всех устраивает - ради бога!

Но фРС - утверждает, что данный договор заключен не в соответствии с законоадетльством. Вот вопрос - в чем несоответствие-то или я туплю?

ЗАКОН РФ от 29.05.1992 N 2872-1

(ред. от 26.07.2006)

&,lt,ОБЗОР ПРАКТИКИ РАССМОТРЕНИЯ АРБИТРАЖНЫМИ СУДАМИ СПОРОВ, СВЯЗАННЫХ С ДОГОВОРОМ ОБ ИПОТЕКЕ&,gt,

10. Права по договору аренды нежилого помещения, заключенному на срок до одного года, могут быть предметом залога. Однако поскольку договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок до одного года, не подлежит государственной регистрации, договор о залоге прав по такому договору аренды не является договором ипотеки.

имхо, не можете Вы заключить договор ипотеки права аренды на 11 месяцев,т.к. предмет ипотеки должен быть зарегистрирован. Мавр дал правильную ссылку.

По З/у - таким образом, если по истечении 11 мес. права аренды нет - следовательно и в залог передавать нечего, со здания же залог не снимается? или все-таки - утрата обеспечения?

а можно узнать, как появился такой краткосрочный договор аренды ЗУ под зданием?

Неужели здание строили на участке, арендованном на 11 месяцев?

исходя из 90-го письма, получается, что оформить залог здания, стоящего на участке, находящимся в краткосрочной аренде, невозможно.

Просто в кредитном договоре и в договоре ипотеки необходимо предусмотреть обязательство заёмщика до окончания срока аренды земли переоформить договор или продлить его на новый срок, а в противном случае кредит к досрочному возврату, а договор залога к расторжению.

Самая загадочная тема - залог недвижимости на сельскохозяйственных землях. Вот здесь не понятно - регистрируется залог права аренды земли или нет?

АЗС находится на земле, краткосрочная аренда. Так вот сказали, чтобы сначала зарегистрировали договор аренды, а потом только ипотеку азс с правом аренды. Хотя в других регслужбах это можно сделать одновременно.

Тогда мы предложили по 90 письму сдать ипотеку без регистрации права аренды земли. Они согласились, но сказали, что возможны проблемы на экспертизе. Да и меня терзают смутные сомнения, а будет ли такой договор ипотеки соответствовать закону и можно ли его признать недействительным?

©, ООО НПП ГАРАНТ-СЕРВИС-УНИВЕРСИТЕТ, 2018.

Понравилась статья? Поделить с друзьями: