Залог движимого и недвижимого имущества

Залог движимого имущества

Подборка наиболее важных документов по запросу Залог движимого имущества (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Залог движимого имущества

(ред. от 29.07.2018)

(с изм. и доп., вступ. в силу с 06.08.2018) 4. Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

(утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1)

(ред. от 03.07.2018)

(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2018) Глава XX.1. РЕГИСТРАЦИЯ УВЕДОМЛЕНИЙ О ЗАЛОГЕ

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Залог движимого имущества

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Залог движимого имущества

(Подготовлен специалистами КонсультантПлюс, 2018)

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

(Подготовлен специалистами КонсультантПлюс, 2018)

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Новое в залоге движимого имущества

1 июля 2018 г. вступил в силу ряд изменений в ГК РФ о залоге (Федеральный закон от 21.12.2013 N 367-ФЗ). Речь идет о новой главе, посвященной ведению реестра уведомлений о залоге движимого имущества. В частности, в новой редакции излагаются нормы, регламентирующие вопросы возникновения залога, государственной регистрации и учета залога, очередности удовлетворения требований залогодержателей, замены и восстановления предмета залога, обращения взыскания на заложенное имущество.

Опубликовано: Правовая газета «Статус» 7 (37) 2018 С. 3

Особенности залога недвижимого имущества

Ипотека это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы ипотеки, являются:

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. 102-ФЗ ",Об ипотеке (залоге недвижимости)",

Федеральный закон 188-ФЗ от 29 декабря 2004 ",Жилищный кодекс Российской Федерации",

Федеральный закон от 21 июля 1997 г. 122-ФЗ ",О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним",

Федеральный закон 218-ФЗ от 30 декабря 2004 г. ",О кредитных историях",

Действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки:

Ипотека в силу закона (легальная ипотека) ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:

Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.

Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.

Продажа в кредит.

Залог имущественных прав.

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).

Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.

Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая возникает в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. Поскольку ипотека в силу закона возникает при целевом кредите на приобретение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть более точным, то - такая ипотека возникает одновременно с приобретением недвижимости заёмщиком.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Имущество, которое может быть предметом ипотеки, определено в статье 5 Закона об ипотеке недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К таким вещам относят: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке, предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат, дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения, воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Особенности ипотечного кредита

Кредит выдается на длительный срок (до 50 лет). Процентная ставка по ипотечному кредиту ниже, чем по другим видам кредитов. Заемщик ипотечного кредита должен иметь в наличии так называемый «первоначальный взнос» часть стоимости недвижимости, приобретаемой без учета ипотечного кредита (хотя в некоторых банках это условие не обязательно). Размер первоначального взноса обычно влияет на процентную ставку кредита и варьируется от 0 до 70 стоимости ипотечной недвижимости. Банк выдвигает к заемщику ипотечного кредита ряд специальных требований: о подтверждении дохода, о наличии непрерывного стажа работы и пр. Обязательными участниками ипотечного кредитования являются страховые и оценочные компании, которые обеспечивают банку безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита осуществляется обычно равными платежами аннуитетами.

Финансовый словарь

Финансовый словарь - включает наиболее часто употребляемые термины современной финансовой и банковской практики. Особое внимание уделено терминологии финансового анализа, а также финансового менеджмента. Финансовый словарь рассчитана на широкий круг читателей, работающих в разных сферах бизнеса, студентов, учащихся и преподавателей. Он окажется полезной всем, кто стремится расширить свои представления о современных финансах и желает чувствовать себя уверенно в профессиональной деловой жизни.

Для навигации по Финансовому словарю используйте алфавитное меню:

Залог движимого и недвижимого имущества

Залог движимого и недвижимого имущества используются отечественными коммерческими банками как одна из форм обеспечения кредита. Эта форма обеспечения кредита возвратом оформляется юридическим документом, закрепляющим за кредитором источник финансов необходимый для погашения ссуды при отсутствии средств для погашения кредита заемщиком. Банк заключает договор о залоге, предметом залога становятся товаро-материльные ценности, готовая продукция, ценные бумаги, то есть то, что можно быстро реализовать в случае необходимости.

Для банка очень важно, что для реализации заложенного предмета не нужно предъявлять к заемщику судебный иск, наличия залога фактически дает банку право распоряжаться, по своему усмотрению, заложенным имуществом. Для предоставления кредита с залогом имущества банк должен учесть факторы операции. Заемщик должен являться владельцем имущества, которое закладывается или иметь право управлять им, он должен подтвердить официально, что имущество уже не заложено ранее, предмет залога должен быть оформлен в собственности заемщика.

Также предмет залога для банка должен быть высоколиквидным, то есть, иметь спрос и ценность на случай его реализации. Для этого еще до оформления договора о залоге должна произвестись оценка имущества. Необходимым условием для использования залога в качестве погашения кредита, является превышение его ценности над суммой ссуды, так как кредитор должен реально погасить стоимостью заложенного имущества не только на всю сумму долга, но и на проценты, и расходы включающие хранение залога. Если залоговым предметом является движимое имущество, например, машины, оборудование и другие товары, то оно либо передается кредитору, либо в случае взаимного согласия находится закрытым и опечатанным кредитором.

Законодательством предусматривается государственная регистрация заложенного недвижимого имущества. Это условие необходимо для того, чтобы избежать закладывания имущества в разных банках и получать так кредиты, превышающие в общей сумме стоимость этой недвижимости. Электронный реестр недвижимости заложенной коммерческому банку, обеспечивает эффективный контроль над имуществом, заставленным под кредит. Ценные бумаги, котируемые на фондовых рынках и являющиеся ликвидными, считаются надежным залогом кредита, они также передаются залогодержателю для хранения. Работа банков с залогами требует юридической грамотности в гражданском и залоговом праве.

Как пользоваться реестром залогов движимого и недвижимого имущества и официальный сайт нотариального реестра залогов

Предоставление залога —, один из распространенных механизмов кредитования в современной России, затрагивающий фактически все сферы экономики. Наиболее часто предоставление кредитных средств проходят через систему банковских учреждений, для которых кредитование является наиболее прибыльным направлением.

Но стоит помнить, что при оформлении физическим или юридическим лицом крупных займов, банку необходимы дополнительные гарантии. Эффективным решением подобной ситуации является предоставление имущества в качестве залога, которое в последствии заносится в залоговый реестр.

При оформлении ипотечного кредита гарантом возврата денежных средств чаще всего выступает недвижимость. Исходя из условий договора, таковыми выступают как квартира, приобретаемая в ипотеку, так и иные виды недвижимости. Полная информация об объектах сделки заносится в реестр, созданный на базе банковского учреждения. После оформления всех документов сведения передаются в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП), который впоследствии отслеживает все изменения, затрагивающие объекты недвижимости.

Про аукционы по продаже имущества должников читайте по этой ссылке.

ЕГРП информационный ресурс РФ, содержащий сведения о действующих и прерванных правах на недвижимое имущество. Реестр залогового имущества осуществляется на основании ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» . Информация о ресурсах не относится к закрытым источникам и является общедоступной. Любое заинтересованное лицо вправе ознакомиться с актуальными сведениями сайта.

Особенности залогового обременения

В случае оформления ипотечного договора, в реестре залога недвижимого имущества будет отражаться не только сделка продажи объекта недвижимости, но и действующие обременения. Также на основании законодательства ведутся дополнительные реестры, в которых отражены отдельные виды имущества, находящиеся под залогом.

После процедуры регистрации ипотеки в ЕГРП закладная должна быть выдана получателю залога банковским учреждением, которое выступает залогодержателем. В подобном случае закладная не представляет замену договора об ипотеке, а лишь облегчает процесс установления ипотечных обязательств. При передаче прав по закладной иному лицу производится заключение сделки в письменной форме, означающее передачу данному лицу всех зафиксированных документом прав.

Реестр арестованного имущества

Где купить арестованное имущество? Одним из вариантов ведения ипотечных обязательств является реестр залогов Сбербанка. В случае невыполнения условий сделки по займу, Сбербанк берет на себя ответственность за конфискацию имущества, а после помещает его в собственный реестр залогов. Каждый пользователь способен воспользоваться электронной площадкой конфискованных объектов и выкупить или взять в кредитное пользование товары купли-продажи.

Также на официальном сайте Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество) есть доступ к реестру арестованного имущества должников и залогового имущества банков. На ресурсе можно найти и приобрести как движимые, так и недвижимые объекты конфискации. Аналогичная функция действует на сайте Федеральной службы судебных приставов.

В видео подробно рассматривается получение выписки из ЕГРП

Юрист с 7-летним опытом работы в области Гражданского законодательства. Окончил Российскую правовую академию.

Информация на сайте предоставлена исключительно в ознакомительных целях. Перед принятием какого-либо решения проконсультируйтесь с юристом.

Руководство сайта не несет ответственности за использование размещенной на сайте информации.

Копирование материалов допускается только при использовании активной ссылки на этот сайт или источник информации.

По вопросам сотрудничества и рекламы, а также жалоб и претензий просим писать на наш электронный адрес.

Понравилась статья? Поделить с друзьями: